*근로소득 1억2천, 사업소득 1억 초과는 연금저축 300만원만 세제 혜택 받으므로 400만원은 IRP에 가입 *55세 이후에 연금저축과 IRP를 이전하여 하나로 합할 수 있음 *연금저축계좌의 연 납입 가능 금액은 1,800만원까지 가능하며 세제혜택 받은 700만원을 제외한 금액은 연금수령 시 비과세
연금저축계좌의 중도해지에 따른 과세 연금저축계좌는 세제 혜택을 받는 대신 노후에 반드시 연금으로 수령해야 되는 조건이 있습니다.
5년 이상 납입하고 55세 이후에 10년 이상 연금 수령을 해야 하며 연금 지급을 할 때 연금 소득세를 원천징수하고 연금을 지급합니다.
연금 수령 조건 외의 경우에는 중도해지에 해당되어 ‘ 원금 + 이자 ‘에 대하여 16.5% 과세를 합니다.
O 매월 납입 보험료에서 사업비 7~8%를 6~7년간 차감하고 적립하므로 원금에 도달하기까지 약 8~ 10년 이상 걸림(사업비로 인한 확정적인 손실) O 정해진 납입기간까지 가입한 보험료를 납입 O 보험료의 감액은 가능하지만 증액은 안되고 추가 납입은 가능 O 중도인출 불가, 약관 대출은 가능하지만 이자를 부가하므로 매월 이자를 납입해야 됨 O 적립금의 이자인 공시이율은 변동 금리이므로 금리가 하락하면 공시이율도 하락하기 때문에 원금에 도달하는 시기는 더 늦어짐 O 납입이 끝나는 시점이 되면 연봉의 상승으로 인해 더욱 세제혜택 상품의 가입이 필요하기 때문에 추가 가입시 사업비 차감으로 인한 손실이 또 발생 O 공시이율이 물가상승율 보다 낮으면 돈의 가치가 떨어지므로 연금 수령액이 줄어듦
증권회사의 연금저축펀드
O 사업비 없이 펀드수수료(삼성한국형TDF 연 0.67~ 1.3%) 차감하며, 사업비가 없으므로 납입금 전액이 펀드에 투자되므로 수익율을 더 높일 수 있음 O 납입기간을 설정하지만 납입기간에 관계없이 납입이 가능하며 납입중지, 납입재개, 납입금 증액과 감액이 언제던지 가능함(여유로운 월 지출 관리) O 대출 불가하며 중도인출은 가능하지만 중도 인출금은 중도해지이기 때문에 인출금에 16.5%를 과세하며 대출이 아니기 때문에 이자는 부과되지 않음 O 연금 수령 나이를 만 55세 이후에 본인이 원하는 나이에 수령 방법을 정해서 수령 가능합니다. (공적연금과 함께 연금 수령 방법을 계획하기 좋음) O 다양한 상품을 선택할 수 있기 때문에 본인이 투자 성향에 맞추어서 투자할 수 있습니다. (펀드는 주가 변동에 따라 손익이 발생하며, 과거의 수익율이 미래의 수익율을 보장하지 않습니다)
연금저축계좌는 장기투자
연금저축계좌 상품은 연금으로 수령하지 않게 되면원금과 이자에 대해 16.5%가 과세되기 때문에손실이 발생합니다. 풍족한 노후 생활을 위해 연금으로 수령하는 것이훨씬 유리한 상품이며, 연금을수령할 때 까지 유지해야 되는 장기투자 상품입니다.
장기투자는 주가가 오르고 내리는 시기를 예측하기어렵기 때문에 아예 그 시기를 포함하도록 길게투자하여 위험을 피하는 방법입니다.
월 적립식 장기투자를 하면 주가의 변동성(하락.상승)은위험이 아닌 투자 기회입니다.
장기투자는 물가상승에 따른 돈의 가치가 떨어지는것이 가장 큰 위험이므로 물가상승율 보다높은 수익을 낼 수 있는 상품에 투자해야 합니다.
연금저축계좌를 위해 탄생한 ‘ 삼성한국형TDF ‘
O 다양한 연령대에서 은퇴 예상 시점별로 선택 가능한 펀드들로 구성
O 은퇴까지 남은 시간과 투자목적을 고려하여 주식과 채권의 비중을 조정
O 은퇴에 가까워질수록 주식 비중을 축소하고, 채권의 비중을 높여서 자산을 안정적으로 운용하는 노후의 연금을 위해 만들어진 연금형 펀드
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